本报记者 熊悦

    从再生塑料颗粒到高分子改性材料，从食品包装膜到锂电池隔膜，一家制造企业生产的产品变化，是我国传统产业转型升级最为直观的反映。企业要完成这样的转型升级并非易事，这几乎是一场对于技术、人才、资金、政策、市场等各项要素的全方位考验，其间所面临的风险甚至关乎企业的存亡。

    科创基因根植的长三角地区，蕴藏着企业迈向“科技梯队”的密码。丰富的金融资源让这里成为孕育科技企业的最佳区域之一。科技企业的金融需求有别于一般企业，且处于不同发展阶段的科技企业需要匹配差异化的金融服务。这对当地金融机构创新产品和服务模式，乃至政府调度资源、磋商各方的能力都提出更高要求。金融何以聚力，推动企业完成一轮又一轮“科技跃迁”，近期《证券日报》记者走访苏州、合肥两座科技之城，近距离观察政银企合作的样本。

    企业向“新”

    安徽瑞琦塑胶科技有限公司（以下简称“瑞琦科技”）办公楼的产品展示区，陈列着两种塑料产品，一边是日常随处可见的矿泉水瓶，另一边是高强度、耐腐蚀、可用于市政地下排污的聚乙烯管道。从前者到后者，不仅是产品形态的转变，还意味着产品附加值的成倍增长。

    从废弃的塑料瓶到具备应用价值的聚乙烯管道，这有赖于改性技术方可实现“变废为宝”。“我们将回收来的聚乙烯塑料打碎、洗净，通过改性技术将其做成改性材料，扩充和升级塑料性能，做成管道等不同应用场景的产品，或直接将改性材料供给下游客户。”瑞琦科技总经理梁丽告诉记者。

    瑞琦科技是安徽西北边陲小城界首市内诸多传统企业转型升级的一个缩影。“近年来，公司的营收维持着增长态势。目前营收较去年同期增长30%以上，预计今年能达到4亿元的产值。”梁丽表示。

    百余公里之外另一片“科技高地”苏州工业园区，坐落于此的思必驰科技股份有限公司（以下简称“思必驰”）演绎出科技企业成长的另一种路径。思必驰自2007年成立开始投入人工智能语音语言技术研发，经过十多年的发展，目前拥有涵盖中、英、日等几十个语种、全系列语音语言技术，为智能汽车、智能家居、消费电子领域以及数字政企客户提供场景化的大模型人机对话软件产品以及AI（人工智能）芯片、模组、整机等硬件产品。

    “AI技术最终需要落地到行业的具体应用场景。对企业而言，实现落地的周期很长，需要大量数据和产品方案的积累，以及足够的耐心、恒心，才能实现技术到应用的正向循环。”思必驰董事长高始兴表示。

    金融聚“力”

    “对于科技企业而言，抵押物是融资的最大障碍，光靠抵押贷款就局限了企业的发展。”天鸿新材料股份有限公司（以下简称“天鸿新材料”）董事长胡伟直言，一般情况下，能够在短时间内拿到银行千万元级别的无抵押贷款是难以想象的。天鸿新材料凭借锂电池隔膜技术突破，从食品包装膜生产商升级为锂电池隔膜等新型膜材料制造商。公司生产规模扩大之际，中信银行合肥分行仅用一周时间就发放1000万元无抵押贷款，缓解公司原材料采购环节面临的资金压力。

    近年来转型自主研发的电气企业莱克电气股份有限公司（以下简称“莱克电气”）正持续拓展海外市场，公司对跨境金融产品的需求尤其突出。“目前企业的外销业务占到70%左右，绝大部分采用美元结算，由此产生相应的美元投资理财需求等。中信银行苏州分行适时提供美元掉期产品锁定收益率，满足企业资金增值需求。”莱克电气相关负责人表示。

    而像思必驰这样科创企业，银行单纯提供贷款已无法满足这类企业的金融需求。“懂产业、懂行业、懂企业、懂团队，银行要以风险投资人的眼光来看待我们这样的公司。”高始兴表示，银行需根据企业的节奏灵活配套金融服务，才能在不同阶段推动企业的发展。据了解，中信银行苏州分行除了为思必驰提供贷款，还提供包括结算、代发、并购贷款等一揽子金融服务。借助中信集团金融全牌照优势，中信证券为思必驰提供上市保荐服务。

    为了让银行“愿贷”“敢贷”，扮演银企双方“中介”角色的政府力量同样不可忽视。

    “我们三四千万元的贷款有担保平台做担保，瑞琦科技如果无法还款，担保平台代偿80%，银行承担20%的风险。这样银行介入的意愿相对更强，企业融资的门槛随之降低，企业发展也就有了资金保障。”梁丽在接受采访时表示，瑞琦科技成为国家级专精特新“小巨人”时还没有产生多少营收，为减轻银行的风险顾虑，界首市政府的担保平台会为企业进行担保。中信银行合肥分行在了解企业生产经营情况后，为企业发放了1000万元纯信用贷款，从贷款申请到资金到账仅一周时间。

    界首市高新区管委会副主任曹伟告诉《证券日报》记者，在产学研对接和金融资源支持方面，当地政府一是起到服务作用，二是发挥杠杆功能。具体而言，一方面是创新金融产品供给，比如以科技成果作为担保为企业贷款，推出专利质押贷款产品，建立资金池为科技企业贷款增加担保等，如发生企业还款不及时等风险，便会启动政府资金代偿机制。另一方面，为满足科技企业资金需求，发挥政府资金的杠杆作用，以担保金做背书，撬动银行给科技企业的授信额度，帮助科技企业降低融资成本，助力科技企业发展壮大。

    破解难点

    近日，中国人民银行等九部门联合召开科技创新和技术改造贷款工作推进会议，要求各银行机构要用好用足政策资源，对清单内企业和项目做到“应签尽签、能投尽投”。

    以中信银行合肥分行为例，该行从组织架构、产品创设、审批机制等方面提升对科技企业的融资效率，将更多资金“活水”注入科技企业。组织架构方面，中信银行合肥分行设立科技金融领导小组并组建科技金融中心，统筹科技金融客群营销、渠道建设等；产品创设方面，面向科技企业推出“积分卡审批模式”，打破银行传统授信逻辑，将企业技术水平、团队实力作为重要得分指标，基于分数给予1000万元至3000万元的信用融资。该行推出的“科创e贷”“科大硅谷初创贷”等科技金融产品实现全线上自动化审批；在审批机制方面，该行构建分层授信审批机制、分行双人审批以提升科技企业贷款的审批效率等。

    “比如积分卡审批模式下，财务指标会相对弱化，可能只占到15%左右，银行会更多看企业的科研投入、股权投资背景，团队实力以及产业潜力等。”中信银行合肥分行相关负责人表示。截至2024年9月份，中信银行合肥分行已为超过1000户科技型企业提供一般贷款余额约120亿元，较去年同期增加15%。

    为扶持偏早期、有成长性的科创企业，中信银行将中信股权投资联盟引入苏皖两地，这也是中信银行依托中信集团产融协同的优势所在。中信股权投资联盟聚焦投早、投小、投长期、投硬科技，聚合中信集团旗下银行、证券、信托、保险等全牌照金融资源以及私募股权投资基金，联合外部投资机构，为科技型企业提供综合性金融服务。

    破解科技企业融资难，一方面需要银行重塑科技金融服务流程与模式，另一方面政府层面的机制安排也尤为重要。

    为推动银行在科技企业发展早期就积极介入提供金融服务，安徽省科创金融改革领导小组在2023年6月份印发《金融支持科创企业“共同成长计划”实施方案》，以银企双方签署“贷款协议+中长期战略合作协议+承诺函”的形式达成长期“绑定”。

    “一方面，银行为成长初期的科创企业提供较为优惠的贷款利率；另一方面，科创企业发展壮大以后，相关项目和业务优先和早期支持过的银行进行合作，由此实现银企双方的‘共赢’。”中信银行合肥分行相关负责人表示。